Felújítási vészhelyzetre azonnali megoldás: a gyorskölcsön
Egy lakásfelújítás tele van izgalommal és várakozással, de sajnos gyakran tartogat váratlan fordulatokat is. Még a leggondosabb költségvetés ellenére is előfordulhat, hogy hirtelen pénzre van szükségünk. Mi a teendő, ha váratlan költségek merülnek fel, vagy egyszerűen elfogy a felújításra szánt keret?
Gondoljunk csak bele: egy rejtett csőtörés, egy beázás, vagy az építőanyagok hirtelen áremelkedése pillanatok alatt felboríthatja a pénzügyi terveket. Ha sürgősen pénzre van szükség a munkálatok befejezéséhez, hiányzó anyagok beszerzéséhez, vagy egy szakember kifizetéséhez, a hagyományos banki ügyintézés sokszor nem a leggyorsabb út.
A papíralapú dokumentumok beszerzése, a napokig tartó bírálati idő és a hosszadalmas folyósítás mind tovább növelheti a költségeket és a stresszt.
Szerencsére ma már egyre ritkábban szükséges személyesen felkeresni a bankfiókokat, hiszen a hiteligénylés is kényelmesen elintézhető online, akár otthonról, akár a munkahelyről. Az utóbbi időben a hitelbírálati folyamat is jelentősen felgyorsult: egyes bankoknál kedvező döntés esetén akár 15-20 percen belül megérkezhet a pénz a számlánkra.
Ki kaphat gyorskölcsönt és hogyan zajlik az online igénylés?
A gyorskölcsönök jellemzően fix kamatozásúak és szabadon felhasználhatók. Fontos azonban tudni, hogy a leggyorsabb átfutási idő jellemzően a bank saját, meglévő ügyfeleinek jár. Egy bank meglévő ügyfeleként gyorsabban juthatunk kölcsönhöz, mivel a hitelintézet már ismer minket, elvégezte az azonosítást, és tisztában van a jövedelmünkkel, költési szokásainkkal, így a hitelbírálat sokkal rövidebb lehet. Mostanra pedig már a bankkal kötött szerződéseket is elektronikusan lehet aláírni.
A személyi kölcsönhöz nem sok dokumentum szükséges. A személyi igazolványunkon vagy azzal egyenértékű dokumentumon kívül a legutolsó 3-6 havi bankszámlakivonatra és munkáltatói igazolásra van szükség.
A feltételek megegyeznek az általános szabályokkal, azaz az adós legyen:
- 18 éven felüli;
- legyen magyar állandó lakcíme és érvényes személyes okmánya;
- rendelkezzen rendszeres jövedelemmel (ez lehet például munkabér, nyugdíj, saját vállalkozásból származó jövedelem);
- Legyen lakossági bankszámlája;
- ne szerepeljen aktív negatív státusszal a KHR-ben (régi nevén BAR-lista), de jellemzően a passzív státusz sem hitelezhető.
Bankonként eltérő, hogy mi a minimum életkor, amitől igényelni lehet, több pénzintézetnél csak 21-23 éves korú igénylőket fogadnak. A jövedelem tekintetében általában a nettó minimálbér összege a minimum elvárás, de van, ahol magasabb – 200-250 ezer forintos – havi bevételtől lehet igényelni személyi hitelt.
Igénylés banki mobilapplikáción keresztül
Meglévő ügyfélként rendkívül gyorsan igényelhetünk személyi kölcsönt, ha a bank mobilapplikációját használjuk. A K&H Bank alkalmazása mindössze pár kattintással végigvezet a hiteligénylési folyamaton, de ugyanezt tapasztalhatjuk az OTP Banknál is, vagy ha az Erste George applikációjából igényelnénk személyi hitel ajánlatot.
Új ügyfélként azonban először számlát kell nyitnunk a banknál, és ha van lehetőség szelfis számlanyitásra, akkor csak percek választanak el a hiteligénylés megkezdésétől. Az applikáción keresztül történő hiteligénylés, illetve szelfis számlanyitás előnye, hogy nem kell banki nyitvatartási, azaz munkaidőben intézni a dolgot.
Igénylés videobankon keresztül
Az új ügyfelek számára is közvetlenül elérhető megoldás a videóbankon keresztüli igénylés. A videóbank számos előnnyel jár: egy elkülönített, zárt teret biztosít, ami még egy bankfiókban is nehezen valósítható meg. Fontos megjegyezni, hogy a videóhívás nem fedi le a teljes hiteligénylési folyamatot, a banki ügyintéző kizárólag az ügyfélazonosításban és a szerződés aláírásában vesz részt, ekkor válaszol a felmerülő kérdésekre és ad tájékoztatást. A hiteligénylés első szakasza bármikor elvégezhető, de a videóhívásra csak munkaidőben van lehetőség, időpontfoglalás nélkül. A videóhíváshoz elegendő egy mobiltelefon vagy kamerával felszerelt számítógép, valamint stabil internetkapcsolat.
Jelenleg az egyik legátfogóbb videóbanki szolgáltatást a Gránit Bank nyújtja, ahol a hiteligénylésen túl számos ügy távolról is intézhető. Nemrégiben a MagNet Bank is jelentős fejlesztéseket hajtott végre ezen a téren, lehetővé téve az ügyfelek számára több mint 40 különböző ügytípust videóbankon keresztül, beleértve a személyi kölcsön igénylését is.
Extra gyors igénylés nyílt bankolással
Az igazán gyors hitelügyintézés kulcsa a PSD2, más néven nyílt bankolás. Ez egy Európai Uniós irányelv, amely a bankok digitalizációját és versenyképességét támogatja. Lényege, hogy a bankok engedélyezik megbízható külső szolgáltatóknak (például más bankoknak vagy fintech cégeknek) az ügyfelek bankszámla-információihoz való hozzáférést. Ez kizárólag az ügyfél kifejezett engedélyével és korlátozott időre történhet. Ennek köszönhetően az a bank, ahol a kölcsönt igénylik, ugyanazokkal az információkkal fog rendelkezni, mint az, amelyiknél az ügyfél akár évek óta vezeti a számláját.
A módszer előnye, hogy kevesebb dokumentumra van szükség az igényléshez, és nem feltétlenül szükséges jövedelemigazolás vagy bankszámlakivonat. A rendszer automatikusan és megbízhatóan lekéri a szükséges adatokat, így az elbírálás sokkal gyorsabb és pontosabb lesz.
Erre a lehetőségre épül például a Magyarországon a Trive Bank üzleti modellje. Náluk kizárólag online lehet hitelt igényelni, és mivel 11 hazai bank netbankjával működik az információmegosztás, az új ügyfelek igényléseit is 15 percen belül el tudják bírálni és folyósítani az összeget.
A Cofidis Bank szintén a nyílt bankolásnak köszönhetően kínál kölcsönt, amit akár 20 perc alatt is megkaphatunk. A hazai nagybankok közül ez a lehetőség egyelőre csak az OTP Bank, az MBH Bank és a K&H Bank ügyfeleinek elérhető.
Milyen kamatokkal kínálnak a bankok jelenleg gyorskölcsönöket?
A gyorskölcsön valóban azonnali megoldás lehet egy felújítás során fellépő váratlan helyzetekben. Fontos azonban alaposan körülnézni a piacon, és kiválasztani a számodra legmegfelelőbb, leggyorsabb és legkedvezőbb ajánlatot. Ebben segítenek a kalkulátorok, ahol az igénylést is egyszerűen elindíthatod a választott bankon keresztül.
