Mire elég a munkáshitel, ha felújításra vagy önerőre kell?

A munkáshitel, mint az ingatlanvásárlás belépője

Az Magyar Nemzeti Bank felmérése alapján a válaszadók több mint 22 százaléka lakásvásárlásra vagy építkezésre fordítja a munkáshitelt, de sokan költik felújításra, korszerűsítésre is a kölcsön összegét. Bár szabadon felhasználható, a jogszabályok egyértelművé teszik a felhasználás feltételeit lakáscélra:

• Ha a munkáshitel és a lakáshitel igénylése között kevesebb mint 90 nap telik el, a felvett összeg 75 százaléka, azaz 3 millió forint számítható be önerőként.
• Ha az igénylés között legalább 90 nap eltelik, a bank a hitel teljes összegét, vagyis mind a 4 millió forintot figyelembe veszi önerőként.

Fontos tudni, hogy a bankok többsége az ingatlan értékének 20 százalékát kéri önerőként, ám az első lakásvásárló, 41 év alatti fiatalok számára ez 10 százalékra csökkenthető. Mivel a munkáshitel igénylői 17 és 25 év közöttiek, ez a kedvezmény szinte minden érintettre vonatkozik.

A legfeljebb 3 százalékos kamatú, Otthon Start lakáshitelhez szintén elegendő a 10 százalék önerő. A jogszabályi minimumok mellett a bankok a saját bírálati rendszerük alapján azonban ennél szigorúbbak is lehetnek. Egy magasabb kockázatú ügyletnél például ragaszkodhatnak a 20, vagy akár a 30 százalékos önerőhöz is.

A 4 millió forintos önerő a jelenlegi ingatlanpiaci árak mellett kompromisszumokat követel, de nem lehetetlen vele a vásárlás. Lokációtól függően azonban jelentős eltérések lehetnek a lehetőségekben.

A munkáshitelből származó önerő kiegészíthető más otthonteremtési támogatásokkal is, mint a már említett Otthon Start hitel, a CSOK Plusz, a Falusi CSOK vagy a Babaváró hitel. Emellett a banki hitelbírálatnál kulcskérdés, hogy a munkáshitel havi, 35 ezer forintos törlesztőrészlete mellett, mekkora lakáshitelt engedélyeznek a fiataloknak.

Munkáshitelből felújítás, korszerűsítés?

Az MNB felmérése szerint a második legnépszerűbb felhasználási cél a lakásfelújítás, amire az igénylők közel 20 százaléka költi a felvett összeget. Ha már rendelkezik valaki saját ingatlannal (pl. szülői ház egy része vagy örökség), akkor a 4 millió forint jelentős értéknövelő és életminőség-javító beruházásokra ad lehetőséget. Ez az összeg elegendő lehet egy-egy nagyobb, célzott korszerűsítésre vagy több kisebb felújítási munkára is.

A 4 millió forintból megoldható:

• Teljes konyha- vagy fürdőszoba-felújítás: egy átlagos méretű konyha vagy fürdőszoba felújítása, a burkolatok, szaniterek, bútorok és alapszintű gépészet cseréje belefér az összegbe, persze a választott anyagok minőségétől függően.
• Energetikai korszerűsítés: fedezheti egy átlagos, 50-60 négyzetméteres lakás összes nyílászárójának cseréjét, beleértve egy új bejárati ajtót is. Ez a beruházás azonnal csökkenti a fűtési költségeket.
• Fűtésrendszer cseréje: az összeg elég lehet egy elavult fűtési rendszer korszerűsítésére, például egy új kondenzációs gázkazán és a kapcsolódó radiátorok telepítésére.
• Esztétikai és belső felújítás: egy teljes lakás tisztasági festése, a padlóburkolatok (pl. laminált parketta) cseréje és a belső ajtók felújítása vagy cseréje szintén belefér a keretbe.

A leggyakoribb, hogy a fiatalok a legégetőbb problémákat oldják meg a hitelből. A 4 millió forintból futhatja például egy tisztasági festésre, a villanyvezetékek egy részének cseréjére és egy új konyhabútorra is.

Munkáshitel igénylés: mi a feltétele?

A munkáshitel egy államilag támogatott konstrukció, ezért a jogszabályi feltételek minden banknál azonosak. Az alábbiaknak kell megfelelni:

• Életkor: legalább 17 éves kor, de még nem töltötte be a 26. életévet.
• Munkaviszony: minimum 3 hónapos TB jogviszony, és legalább 20 órás alkalmazotti vagy vállalkozói jogviszony.
• Jövedelem: jövedelme eléri a hitelügyintézéshez szükséges minimumot, ami általában a nettó minimálbér összege (193 400 forint) vagy ennél magasabb.
• Állampolgárság: magyar állampolgár, magyarországi állandó lakcímmel.
• Költségvetés: nem szerepel a negatív adóslistán (KHR) és nincs köztartozása.
• Tanulmányok: nincs érvényes hallgatói jogviszonya, és nem rendelkezik diplomával.

A hitelösszeg 4 millió forint, a futamidő 10 év. A hitel igénylője vállalja, hogy a futamidő 5 évében Magyarországon él és dolgozik.

Bónusz is szerehető mellé: jelenleg a Gránit Bank a sikeres folyósítás mellé 30 000 forint jóváírást ad, ami kiegészíthető további 60 000 forinttal, ha új számlát is nyit a fiatal. A banknál az igénylés rendkívül gyors és egyszerű, a Munkáshitel mobilappon keresztül alig 10 perc alatt intézhető. A jóváhagyott összeget pedig két munkanapon belül folyósítják.